서울 집, 지금 사야 할까요? 무주택 30대 부부의 현실 고민과 3가지 선택지 비교

서울 집, 지금 사야 할까요? 무주택 30대 부부의 현실 고민과 3가지 선택지 비교 세종에 살고 있는 결혼 4년 차 맞벌이 부부예요. 아이 하나 있고요, 아직 무주택입니다. 요즘 제일 많이 하는 말이 이거예요. “서울 집… 지금이라도 사야 하는 거 아니야?” “조금만 기다리면 떨어지는 거 아니야?” 진짜 하루에도 몇 번씩 생각이 바뀌어요. 불안했다가, 또 무서웠다가, 괜히 조급해졌다가요. 저희 상황을 먼저 말씀드려볼게요. 전세금 3억 주식 2억 현금 및 예금 1억 총 6억 자산이에요. 소득은 세전 합산 1억 정도고요. 올해부터는 연 7천 정도 저축이 가능해졌어요. 겉으로 보면 “준비 잘 된 부부”처럼 보일 수도 있어요. 그런데 서울 집값 앞에서는요. 솔직히 작게 느껴져요. 서울 발령 가능성, 이게 제일 큰 변수예요 남편 회사 특성상 특정 직급이 되면 서울 본사 발령이 나요. 빠르면 3년, 늦어도 5년 안에는 가능성이 높아요. 이게 진짜 문제예요. 서울 갈 게 거의 확정인데 집이 없다는 게 계속 마음에 걸려요. 지금 세종 전세는 편해요. 하지만 서울 발령 나면? 전세 구하기 전쟁일 수도 있고 아이 학교 문제도 생길 수 있고 월세 폭탄 맞을 수도 있고요. 그 생각을 하면 “서울 집 하나는 미리 잡아야 하나?” 이 고민이 끝이 없어요. 선택지 1. 그냥 기다리는 전략 남편은 이걸 가장 선호해요. “굳이 지금 무리할 필요 있나?” “규제 바뀌고 시장 식으면 그때 보자.” 맞는 말 같아요. 대출 없고, 이자 부담 없고, 현금 쌓이니까 안정적이죠. 연 7천씩 5년 모으면 3.5억이에요. 그런데요. 서울 12억짜리 아파트가 5년 동안 30%만 오르면 15.6억이에요. 차이가 3.6억이에요. 저축으로 못 따라갈 수도 있겠다는 불안이 계속 생겨요. 서울 집값은 기다려주지 않는다는 말, 요즘은 그게 실감나요. 기다림도 전략이긴 한데 확신이 없으면 멘탈이 먼저 흔들려요. 선택지 2. 구리·동탄 같은 비규제 지역 서울이 부담되면 서울 옆을 ...

서울 아파트, 지금 사야 할까? 아니면 시드를 모아 상급지로 갈까? 내 고민과 선택

 

서울 아파트, 지금 사야 할까? 아니면 시드를 모아 상급지로 갈까? 내 고민과 선택

안녕하세요. 요즘 제가 한창 고민 중인 주제가 있어서 이렇게 기록을 남겨보려고 해요.
바로 서울 아파트 매수 타이밍에 대한 이야기인데요, 혹시 저처럼 “지금 사야 할까, 아니면 조금 더 기다려야 할까?” 고민하는 분들이 많으실 것 같아서 솔직하게 제 경험과 생각을 공유하려고 합니다.

제 상황부터 공유할게요

저는 현재 38세, 세후 연봉 약 2억 4천만 원 정도 됩니다. 미혼이고, 대출은 아직 없습니다.
지금 가지고 있는 현금은 6~7억 정도이고, 목표는 서울에서 20평대 아파트를 매수하는 거예요.

그런데 문제는, 어느 급지로 갈지에 대한 고민이에요.

  • 지금 바로 매수해서 시장에 진입할까?

  • 아니면 시드를 조금 더 모아서 상급지 아파트를 1년 정도 뒤에 한 번에 잡을까?

사실 서울 부동산이 워낙 양극화가 심해져서, 중하급지와 상급지 간 격차가 커지고 있거든요. 그래서 고민이 더 깊어지고 있습니다.

커뮤니티 의견과 나의 생각

제가 커뮤니티에서 받은 조언들을 정리해보면 크게 두 가지 선택지가 있어요.

1. 지금 매수

  • 장점: 빨리 시장에 진입해서 자산 상승분을 누릴 수 있어요. 특히 6억 정도 대출을 받아 12억대 아파트를 사면, 레버리지를 활용할 수 있으니까, 실제 자본보다 더 큰 규모의 자산을 시장에 올려놓는 효과가 생깁니다.

  • 단점: 지금 사는 주택이 최종 목표 상급지가 아니라면, 나중에 갈아타기 과정에서 거래 비용(취득세, 중개 수수료 등)이 발생합니다. 그리고 만약 해당 아파트 가격이 덜 오른다면, 상급지와 격차가 더 벌어질 수 있어요.

2. 1년 뒤 시드를 모아 상급지 매수

  • 장점: 원하는 최종 목표 상급지 아파트를 한 번에 살 수 있습니다. 중간 매매 없이 바로 목표 달성 가능하니까 심리적 안정감이 있어요.

  • 단점: 1년 동안 기다리면서 가격이 오르면, 기회비용이 발생합니다. 예를 들어 1년 동안 모은 돈보다 상급지 가격이 더 많이 오르면, 기다린 시간이 손해가 될 수 있거든요. 그리고 현금만 들고 있는 동안 인플레이션이나 시장 상승분을 놓칠 수도 있어요.

커뮤니티에서는 대부분 “서울집은 기다려도 가격이 계속 오르니, 가능한 한 지금 진입하는 게 낫다”라는 의견이 많았습니다.
실제로 12억대 중하급지는 빠르게 소진되고 있다고 하네요.

대출과 레버리지 상황

저 같은 경우 대출을 받아 12억대 아파트를 매수할 수 있는 상황인데, 은행에서는 LTV, DSR 등 규제를 고려해야 한다고 합니다.

  • 생애 최초라면 LTV 70% 가능

  • 12억 아파트 기준, 대략 6억 정도 대출 가능

즉, 현재 자금으로도 충분히 시장 진입이 가능하고, 레버리지를 활용하면 매수 직후부터 자산 가치 상승 효과를 누릴 수 있습니다.

상급지로 가고 싶은 욕심

솔직히 말해서, 저는 서울 상급지 20평대 아파트를 목표로 하고 있어요.
하지만 지금 바로 매수하지 않으면, 1년 뒤에는 가격이 너무 올라서 모아둔 시드로는 원하는 급지를 잡기 어려울 수 있다는 게 현실적인 걱정입니다.

커뮤니티에서는 “시간은 기다려주지 않는다. 중급지라도 지금 매수하는 게 속도전에서 유리하다”라는 조언이 많았어요.
1년 뒤 상급지로 갈아타는 전략이 합리적이라고 하네요.

시장 상황과 변수

요즘 부동산 시장에서 주목해야 할 변수 중 하나는 토지거래허가제(토허제) 해제 가능성입니다.

  • 실거주 의무가 풀리면 갭투자가 가능해지고, 투자 수요가 폭발할 수 있습니다.

  • 매수세가 몰리면서 주택 가격 급등 가능성도 있습니다.

  • 즉, 지금 매수 타이밍을 놓치면, 1년 뒤에는 훨씬 높은 가격에 사야 할 수 있어요.

또한 서울 상급지 가격 상승 속도는 빠릅니다.

  • 최하급지를 제외하면 연간 최소 10% 이상 상승

  • 12억대 아파트는 요즘 거래가 빠르게 소진되고 있습니다.

  • 1년 기다리면 목표 시드로 상급지 구매가 어려울 수 있어요.

제 결론

모든 걸 종합해보면, 제 전략은 이렇습니다.

  1. 선진입 후 갈아타기

    • 12억대 아파트 매수 가능 지역 중 입지 좋고 잠재력 높은 곳을 우선 매수

    • 대출을 활용해 레버리지 효과 극대화

    • 1~2년 내 결혼 시, 배우자 자금과 합쳐 상급지로 갈아타기

  2. 기회비용 최소화

    • 기다리면서 시드 모으는 것보다, 자산 상승분을 먼저 누리는 게 경제적으로 유리

  3. 심리적 안정 확보

    • 높은 연봉 덕분에 대출 상환 부담이 낮고, 매수 후에도 심리적 부담이 적습니다.

나의 선택과 앞으로 계획

결국 저의 고민 핵심은 시간 vs 금액입니다.

  • 기다리면 원하는 상급지 한 번에 갈 수 있지만, 가격 상승으로 인해 기회비용 발생

  • 지금 매수하면 중간 단계 주택을 매수하지만, 시장 상승분과 레버리지를 활용할 수 있음

그래서 저는 결국 지금 가능한 입지에서 매수 후 상급지로 갈아타기 전략을 선택하려 합니다.
부동산은 정확한 타이밍보다, 시장에 먼저 진입하는 것이 더 중요한 게임이라는 것을 느꼈거든요.

마무리하며

부동산은 천천히 고민해도 늦지 않지만, 기회가 왔을 때 빠른 결정이 필요하다는 걸 다시 느꼈습니다.
서울 주택 구매를 고민 중인 분들은 현재 자금과 대출 가능성을 확인하고, 시장 상황을 읽어보는 것이 첫걸음이에요.

저도 아직 최종 결정은 아니지만, 이렇게 글로 정리하고 나니 생각이 훨씬 명확해졌습니다.

핵심 포인트 정리

  • 현재 가능한 지역에서 선진입이 현실적으로 유리

  • 레버리지를 활용해 자산 상승분 최대화

  • 1~2년 뒤 결혼이나 자금 상황과 맞춰 상급지 갈아타기

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