지식인사이드

  “노후 준비는 해야겠는데… 이게 맞나 싶더라고요” 작년 말이었습니다. 자영업을 하다 보니 어느 순간 이런 생각이 들었습니다. “지금은 괜찮은데 10년 뒤에도 지금처럼 벌 수 있을까?” 회사 다니는 친구들은 퇴직금도 있고 연금도 쌓이는데 자영업자는 결국 스스로 준비해야 하잖아요. 그래서 큰맘 먹고 IRP, 연금저축, ISA를 한꺼번에 만들었습니다. 처음엔 유튜브 보고 따라 했습니다. S&P500 좋다길래 사고, 나스닥100 좋다길래 사고, 반도체 좋다길래 사고, 배당 ETF 좋다길래 또 사고. 그러다 보니 어느 순간 계좌가 엄청 복잡해졌습니다. 어느 계좌에 뭐가 있는지도 헷갈리고, 이 비율이 맞는 건지도 모르겠고, 커버드콜 ETF까지 추가하려니까 더 머리가 아프더라고요. 그런데 이번에 전체 계좌를 한 번 정리하면서 느꼈습니다. 절세계좌는 “많이 아는 사람”보다 “오래 단순하게 유지하는 사람”이 결국 이긴다는 걸요. 제가 실제로 가장 먼저 한 실수 처음엔 ETF가 많을수록 분산이 잘되는 줄 알았습니다. 그런데 나중에 보니 대부분 비슷한 종목이더라고요. 예를 들어 이런 느낌입니다. S&P500 나스닥100 미국배당 ETF AI ETF 반도체 ETF 글로벌테크 ETF 겉보기엔 다양해 보이는데 실제로는 결국 미국 빅테크 비중이 엄청 높았습니다. 특히 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 아마존 같은 기업들이 계속 겹쳐 있었죠. 결국 깨달았습니다. “ETF 개수가 많다고 분산이 되는 건 아니구나.” S&P500과 나스닥100만으로도 충분했던 이유 솔직히 공부하면 할수록 결국 여기로 돌아오더라고요. S&P500의 장점 S&P500은 미국 전체 대표기업 500개에 투자합니다. 애플, 마이크로소프트, 구글 같은 빅테크뿐 아니라 금융, 헬스케어, 소비재까지 다 들어있습니다. 그래서 장기적으로 안정감이 있습니다. 폭락장이 와도 결국 회복해왔고, 미국 경...

투자를 하다 보면 이런 순간이 꼭 옵니다. “이건 진짜 확실하다” 저도 그런 적 많았습니다. 뉴스도 좋고, 차트도 좋고, 분위기도 좋고 그래서 생각합니다. 이번에는 몰빵해도 되지 않을까? 결론부터 말씀드리면 이 생각이 계좌를 망가뜨리는 시작입니다. 왜 사람은 몰빵을 하게 될까 이건 경험상 확실합니다. 확신 때문이 아니라 욕심 때문입니다. 확신이 생기면 자연스럽게 비중이 커집니다. 그리고 어느 순간 비중이 아니라 몰빵이 됩니다. 저도 실제로 겪었습니다 예전에 레버리지 ETF에 확신이 들었을 때 비중을 계속 늘린 적이 있습니다. 처음에는 20% 그 다음 40% 결국 거의 전부 들어갔습니다. 결과는 간단했습니다. 한 번의 하락으로 계좌가 크게 무너졌습니다. 여기서 중요한 질문 확률적으로 유리한 투자라면 몰빵하는 게 맞는 것 아닐까? 이 질문에 답을 준 게 바로 켈리 공식입니다. 켈리 공식이 말하는 핵심 f ∗ = b p − q b f^* = \frac{bp - q}{b} f ∗ = b b p − q ​ 이 공식은 간단히 말하면 이겁니다. 얼마를 베팅해야 가장 빠르게 돈을 불릴 수 있는가 중요한 포인트 켈리 공식에서도 몰빵은 절대 나오지 않습니다. 항상 “일부만 투자”가 정답입니다. 왜 몰빵이 위험한지 이해하려면 산술 평균과 기하 평균을 알아야 합니다. 사람들이 착각하는 부분 예를 들어 이런 게임이 있습니다. 이기면 2배 지면 0.4배 확률은 50%입니다. 계산해보면 기댓값은 플러스입니다. 그래서 많은 사람들이 이렇게 생각합니다. 하면 할수록 돈 번다 근데 현실은 다릅니다 한 번 이기고 한 번 지면 어떻게 될까요? 100만원 → 200만원 → 80만원 결과는 -20%입니다. 이게 핵심입니다 투자는 더하기가 아니라 곱하기입니다. 이걸 쉽게 표현하면 +100%와 -60%는 서로 상쇄되지 않습니다. 그래서 생기는 현상 계속 반복하면 ...

  경제적 자립 준비할 때 반드시 알아야 하는 건보료 현실 (2026 완전 정리) 안녕하세요. 요즘 경제적 자립, 은퇴 준비 이야기하다 보면 결국 한 번은 꼭 부딪히는 게 있습니다. 바로 건강보험료입니다. 저도 처음에는 솔직히 크게 신경 안 썼습니다. 직장 다닐 때는 월급에서 알아서 빠져나가니까 체감이 거의 없었거든요. 그런데 은퇴 시뮬레이션을 제대로 돌려보는 순간 생각이 완전히 바뀌었습니다. “이거 잘못 설계하면 현금흐름 다 망가질 수도 있겠다” 이 느낌이 딱 오더라고요. 오늘은 제가 직접 공부하고 계산하면서 정리했던 내용을 기준으로, 초보자도 이해할 수 있게 현실적으로 풀어보겠습니다. 직장인 vs 은퇴자, 건보료는 완전히 다른 게임입니다 이 부분이 가장 중요합니다. 직장인일 때는 구조가 단순합니다. 월급 기준으로 부과 회사가 절반 부담 나머지 절반만 내가 부담 그래서 크게 체감이 없습니다. 그런데 퇴사하는 순간 게임이 바뀝니다. 100% 본인 부담 소득 + 재산 모두 반영 여기서 많은 분들이 처음으로 당황합니다. “나는 이제 월급 없는데 왜 이렇게 많이 나오지?” 이게 가능한 이유가 재산 때문입니다. 은퇴하면 소득보다 ‘재산’이 더 무섭습니다 이건 저도 계산해보고 놀랐던 부분입니다. 직장인일 때는 오직 월급만 기준이었는데 지역가입자가 되면 완전히 달라집니다. 금융소득 부동산 자동차 이런 것들이 점수화돼서 보험료로 반영됩니다. 즉, 소득이 없어도 집 한 채 + 금융자산 이 조합이면 건보료가 계속 나옵니다. 이걸 모르고 은퇴 계획 세우면 현금흐름 계산이 틀어지기 시작합니다. 가장 중요한 포인트: 소득의 ‘종류’가 다릅니다 많은 분들이 여기서 실수합니다. 단순히 “얼마 버느냐”만 보는데 실제 핵심은 “어떻게 버느냐”입니다. 예를 들어 같은 1000만원이라도 배당으로 받는 경우 주식 팔아서 만드는 경우 완전히 다르게 취급됩니...

  강북 대장주 성동구 매물 폭증 이유, 지금 부동산 시장에서 벌어지는 진짜 변화 요즘 부동산 이야기하다 보면 이런 말이 많이 들립니다. “성동구 매물이 갑자기 왜 이렇게 많아졌지?” 저도 최근 부동산 플랫폼을 보다가 깜짝 놀랐습니다. 예전에는 강북 대장주라고 불리던 성동구 아파트 매물이 갑자기 확 늘어난 것 입니다. 특히 금호동, 옥수동 같은 인기 지역에서도 급매가 보이기 시작했는데요. 부동산 시장에서 이런 변화가 생기면 보통 이유가 하나가 아닙니다. 제가 현장 이야기와 데이터를 같이 보면서 느낀 점을 정리해 보니, 지금 성동구에서 벌어지는 일은 단순한 가격 조정이 아니라 부동산 시장 구조 변화의 신호 에 가까워 보였습니다. 오늘은 성동구 매물 폭증 이유와 앞으로 부동산 시장 흐름 을 이야기해 보겠습니다. 성동구 아파트 매물이 한 달 만에 60% 늘어난 이유 최근 데이터에 따르면 성동구 아파트 매물은 한 달 사이 약 60% 증가 했습니다. 서울 평균 매물 증가율이 약 27% 정도인데 성동구는 그 두 배 이상입니다. 처음에는 저도 “일시적인 매물 증가인가?” 싶었는데 현장 이야기를 들어보니 조금 다른 분위기였습니다. 부동산 중개업소에서는 이런 말을 합니다. “요즘 다주택자들이 성동구부터 정리하려는 분위기입니다.” 즉 지금 나오는 매물의 상당수는 실거주가 아니라 투자용 물건 이라는 겁니다. 특히 흥미로운 부분이 하나 있습니다. 성동구 주요 단지의 **외지인 소유 비중이 약 35%**인데 그중 절반 이상이 강남 거주자 라는 점입니다. 쉽게 말하면 이런 구조입니다. 강남 거주자 → 투자용으로 성동구 아파트 보유 → 세금 부담 증가 → 먼저 매도 그래서 성동구 매물이 가장 먼저 늘어난 것입니다. 다주택자들이 성동구를 먼저 파는 이유 제가 부동산 투자자들과 이야기하다 보면 다주택자들의 공통 전략이 하나 있습니다. “똘똘한 한 채 남기기” 요즘 세금 구조에서는 집을 여러 채 가지고 있는 것이 오히려 부...