명절마다 ‘몇등이냐, 취직했냐’ 묻지 말고, 자녀 위해 서울 집을 먼저 생각하세요

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서론 명절만 되면 친척들 사이에서 듣는 질문, 다들 공감하시죠? “반에서 몇 등했어?”, “취직은 했어?” 솔직히 말하면, 이런 질문 때문에 스트레스 받은 분들 많으실 겁니다. 저도 매년 명절마다 속으로 한숨 쉬었던 기억이 있어요. 그런데 최근 몇 년 동안 서울에서 자녀를 키우며 강남권에 집을 보유하고 있는 경험을 해보니, 단순히 학업 성적이나 취업 성과를 걱정하는 것보다 주거지와 학군의 선택 이 훨씬 장기적인 영향을 준다는 걸 깨달았습니다. 저는 대구에서 태어나 자랐고, 학창 시절에도 지방에서 공부하면서 충분히 노력했지만, 막상 사회에 나와보니 수도권과 지방 사이에 눈에 보이는 격차가 존재한다는 걸 체감했습니다. 최근 부동산 시장을 보면, 지방과 서울의 격차는 단순히 집값 차이만이 아니라 자녀 교육, 취업 기회, 장기 투자 관점 에서도 드러나고 있습니다. 오늘은 제 경험과 생각을 바탕으로, 왜 자녀를 위해 서울 집을 우선적으로 고려해야 하는지 이야기해볼까 합니다. 본론 1. 자녀 교육과 학군 많은 부모님이 “우리 아이 열심히 공부하면 지방에서도 괜찮다”라고 생각하시죠. 저도 한때 그렇게 믿었습니다. 하지만 실제로는 서울권 학군의 접근성과 교육 인프라 가 지방과 비교할 수 없을 정도로 강력합니다. 명문 학교 주변은 학원, 독서실, 학습 관리 시스템이 밀집해 있어서, 아이들이 자율적으로 학업에 집중할 수 있는 환경이 조성되어 있거든요. 예를 들어, 제가 아는 사례 중 하나는 지방에서 상위권 학생이 서울 유명 학교로 전학 간 경우입니다. 처음에는 환경 적응이 쉽지 않았지만, 한 달만 지나도 스스로 학습 계획을 세우고 학원과 도서관을 적극 활용했습니다. 단순히 “성적이 높다, 낮다”를 떠나 환경 자체가 자녀 성장에 영향을 준다는 것 을 확실히 체감할 수 있었죠. 반대로, 지방에서 아무리 열심히 노력해도 수도권 학생들과의 경쟁 환경에서 오는 기회 차이를 완전히 메우기는 어렵습니다. 대기업 채용, 인턴십, 대학 진학 등 장기적으로 보면, 서울권 거주...

부모님께 돈 갚을 때, 증여세 피하려면 꼭 알아야 할 현실 팁!

 


부모님께 돈 갚을 때, 증여세 피하려면 꼭 알아야 할 현실 팁!

“몇 년 전에 부모님께 1억 정도 빌렸는데… 지금 갚으려니까 괜히 증여세 걱정되네요.”
실제로 제 지인 중 한 명도 이런 고민을 저한테 털어놓은 적이 있어요.
당시 부동산을 살 때 부모님께 도움을 받았고, 이제야 돈이 생겨서 갚으려고 하는데…
‘이거 괜히 세무서에서 증여세 물으라고 하면 어쩌지?’ 하는 걱정이 들더라는 거죠.

가족끼리 돈을 주고받는 일이야 흔하지만, **문제는 국세청은 ‘이걸 증여로 간주할 수 있다’**는 겁니다.
진짜로 빌린 돈이라도 ‘증거’가 없으면 세무조사에서 곤란해질 수 있어요.

그래서 오늘은, 저 마켓핑크가 실제로 자주 일어나는 가족 간 돈거래 상황에서 증여세를 피하는 법을
경험 기반으로 하나하나 풀어서 알려드릴게요. 무조건 세금 폭탄 피할 수 있는 현실 팁도 함께요!

부모님께 빌린 돈, 갚기 전에 꼭 알아야 할 것

먼저 질문 하나 드릴게요.
2019년에 집 살 때 부모님께 1억 빌렸고, 지금 2025년에 갚는다고 하면 과연 증여일까요, 차용일까요?

정답은… **“그때 당시 진짜 빌렸다는 증빙이 있다면 차용, 없다면 증여로 보일 수 있다”**입니다.
바로 여기가 가족 간 돈거래 증여세에서 가장 많이 오해되는 지점이에요.

많은 분들이 "부모님이 도와주셨고, 나중에 갚기로 했으니 증여 아니죠?"라고 생각하세요.
하지만 국세청은 그렇게 단순하게 보지 않아요.

가족 간에는 무상 증여가 워낙 흔하기 때문에,
‘진짜로 빌렸다는 사실을 객관적으로 입증할 책임’은 본인에게 있습니다.

그러니까, 내가 갚는 입장이더라도, 준비가 안 되면 국세청은 이 돈을 ‘증여’로 간주할 수 있다는 거죠.

가족 간 돈거래 증여세, 언제 문제가 되나요?

한 번 상황을 예로 들어볼게요.

✏️ [사례]
2019년에 아들이 3억 5천만 원짜리 아파트를 샀어요.
이때 부모님이 1억을 송금해줬고, 별도 차용증도 없고, 이자도 없었어요.
시간이 흘러 2025년에 이 아파트를 3억 9천만 원에 팔고,
그 돈으로 부모님께 매달 1,000만 원씩 10개월간 갚으려고 합니다.

이럴 때 국세청은 다음을 의심할 수 있어요.

  1. "처음부터 갚을 생각 없이 준 거 아냐?"

  2. "왜 지금까지 이자도 안 줬지?"

  3. "차용계약서도 없고, 증빙도 없는데?"

즉, 이 모든 건 증여로 판단될 여지가 충분하다는 말이죠.

그렇다면, 증여세 피하려면 어떻게 해야 할까?

① 차용증을 반드시 작성하세요

가장 중요한 건 차용증입니다.
단순히 “빌렸다고 말로만 했다”는 건 소용없어요.

  • 작성일은 가능하면 실제 돈을 빌린 시점과 맞추세요 (소급작성 가능)

  • 원금, 이자율, 상환기한, 상환 방법을 구체적으로 기재해야 해요

  • 부모님과 자녀 양쪽의 서명 또는 날인이 꼭 필요합니다

예를 들면 이렇게요:


차용금액: 100,000,000원  
이자율: 연 4.6%  
상환방법: 2025년 6월부터 매월 1,000만 원씩 총 10회 상환  
상환기한: 2026년 3월 31일  
차용자: 홍길동 / 대여자: 홍길순 (서명)

이런 식으로 구체적인 내용을 담아두면 나중에 세무조사에서 증빙이 확실해져요.

② 이자 지급도 꼭 포함하세요

많은 분들이 빠뜨리는 부분이에요.
가족끼리니까 이자 안 주는 거 당연하다 생각하잖아요?

그.런.데!
국세청 기준으로 **무이자는 곧 ‘무상증여’**라고 볼 수 있어요.

📌 참고로 2025년 기준 적정 이자율은 연 4.6%입니다.
(국세청 고시 - 저당권 없는 금전소비대차 기준)

따라서 1억 원을 빌렸다면, 연간 460만 원의 이자를 지급하는 게 안전합니다.
매달 38만 원씩 이자 송금만 해도, 증여로 오해받을 소지를 줄일 수 있어요.

③ 통장 거래내역도 깔끔하게 남기기

돈을 보낼 때 이체 메모도 정말 중요해요.
“생활비”, “용돈”처럼 적으면 나중에 무슨 돈인지 설명하기 어려워지거든요.

정확하게 이렇게 남기세요:

  • "부채상환 1차 (2025.6)"

  • "부모님 차용금 변제 2회차"

  • "1억 차용금 상환 3회차"

이렇게 정리된 메모가 있다면, 세무조사에서 강력한 증거로 쓰일 수 있어요.

국세청은 어떤 기준으로 증여 여부를 판단할까?

국세청은 아래 3가지를 가장 중요하게 봅니다.

  1. 자금 출처의 명확성

  2. 변제 능력과 상환 내역

  3. 정상적인 금융거래 형태인지

즉, 부모님이 돈을 어디서 마련했는지(출처), 자녀가 실제로 갚을 수 있는지(상환능력), 그리고 정상적인 계약서·이자 지급·계좌 거래가 있었는지(형식성)를 종합적으로 봅니다.

그래서 ‘가족 간 돈거래 증여세’는 단순히 “나는 갚을 생각이었어요”라는 말만으론 부족하고,
서류와 정황, 계좌 흐름까지 총체적으로 준비해야 안전해요.

결론: 가족 간 돈거래, 투명하게 준비해야 마음도 편하다

부모님께 돈을 빌리고 갚는 일은, 우리 모두 살아가면서 충분히 있을 수 있는 일입니다.
하지만 국세청의 시선은 우리가 생각하는 ‘가족의 정’과는 다릅니다.

실제로 많은 분들이 의도치 않게 증여세 추징을 당하고 있고,
세무조사에서 ‘입증 부족’으로 억울한 일을 겪기도 해요.

하지만 오늘 알려드린 것처럼,

  • 차용증 작성

  • 이자 지급

  • 이체 메모 명확히

  • 통장 내역 정리

이 네 가지만 잘 챙겨도, 웬만한 증여세 리스크는 피할 수 있어요.

나중에 괜히 문제 생겨서 “그땐 몰랐어요…” 하지 말고,
지금부터라도 제대로 준비해두는 게 가장 현명한 선택입니다.


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신용회복 중에도 희망은 있다! 납부 중 급전 마련 현실적인 방법 총정리

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